isa 계좌 단점과 장점 isa 계좌란 무엇인지 isa 계좌 개설하기 전에 미리 알아두면 좋을 것 같아 정리합니다. 지난번 IRP 퇴직연금에 대해 알아보니 같이 비교되는 게 isa 계좌였습니다.
isa란 무엇인지 isa 계좌 단점과 장점 및 isa 계좌 개설하기 전에 알아두면 좋을 것들을 찾아 정리하고 공부해 봅시다.
1. isa 계좌란?
isa 계좌란 비과세 저축상품으로 개인종합자산관리계좌를 말합니다.
isa계좌란 하나의 계좌 안에서 예금, 적금을 물론 펀드 등 모든 투자상품을 거래 가능하게 한 계좌로 절세형 만능 계좌라고도 하는데요.
주식투자를 하고 수익이 나도 isa 계좌로 하면 세금이 0원이기 때문에 향후 집중해 볼만한 상품이 될것 같습니다.
정부에서 2023년부터 개인종합자산관리계좌(isa)에서 국내 주식 및 공모 주식형 펀드 투자를 통해 얻은 수익에 세금을 매기지 않겠다고 발표했기 때문이죠.
2. isa계좌 종류
isa(개인종합자산관리계좌)는 투자가 가능하도록 만들어진 상품이기 때문에 상품에 따른 세가지 종류와 소득에 따른 종류로 나뉩니다.
소득에 따른 유형으로는 첫째 일임형 isa, 둘째 신탁형 isa, 셋째 중개형 isa입니다.
일임형 isa는 은행이나 증권사에 투자에 대해 일임시키고 운용하게 맡기는 상품으로 주식이나 증권에 대해 잘 모르겠다고 생각하시는 분들, 머리 아프게 내가 직접 투자하고 싶지 않다라고 생각하는 분들이 선택을 많이 합니다.
일임형 isa는 은행,증권사가 만들어 둔 모델포트폴리오(투자전문가의 포트폴리오)를 가입자가 선택하고, 투자 전문가가 운용하는 상품입니다. 펀드나 ETF 등이 포함되어 있고, 전문가가 운용하는 방식입니다.
수수료는 각 운용사마다 다를 수 있으나 예로 신한금융투자의 경우 상품별로 후취 연 최소0.2~ 최대 0.8%라고 명시되어 있습니다.
신탁형 isa는 가입자가 직접 투자할 상품을 선택해서 담고 투자에 대해 책임지는 구조 입니다.
투자가 가능한 상품은 예금, 펀드, ETF, ETN, 리츠, 파생결합증권, 상장수익증권, 사채, RP 등이 있습니다.
신탁형의 경우에는 예금에 가입할 수 있는게 특징이라고 할 수 있습니다.
중개형 isa는 가입자가 국내 주식, etf, els 등 자유롭게 매매할 수 있는 상품입니다. 전적으로 투자에 대한 책임도 본인이 질 수 있는 공격적인 투자성향의 가입자에게 어울리는 상품입니다.
투자가 가능한 상품으로는 국재상장주식, 펀드, ETF, 리츠, 파생결합증권, 상장 수익증권, 사채, RP 등인데요. 신탁형과 달리 예금에 가입할 수는 없습니다.
소득에 따른 종류로는 서민형 isa, 농어민형 isa, 일반형isa가 있습니다. 이 부분은 차후 따로 정리하도록 하겠습니다.
한개의 계좌로 예금·적금·펀드·리츠·ETF(상장지수펀드)·ELS(주가연계증권)·주식 등의 여러 금융자산을 관리할 수 있다.
현재 ISA는 일임형 ISA, 신탁형 ISA, 중개형 ISA로 구성됐다.
투자형 ISA는 기존의 투자중개형(증권형) ISA 상품에다 투자소득 전액에 대한 비과세 혜택을 더한 상품이 2023년 도입된다. <머니투데이>
3. isa 계좌 개설및 한도
isa계좌 개설시 가입조건은 만 19세 이상, 소득이 있건 없건 개설이 가능합니다. 단 서민형이나, 농어민형에 가입할 경우 소득 확인증 명서가 필요합니다.
isa 계좌 한도는 1년에 2천만원까지 납입이 가능합니다. 의무가입 기간 3년 안에 1억 원까지 납입이 가능하고, 복수로 개설할 수는 없습니다. 1인 1 계좌(하나의 상품-일임형, 중개형, 신탁형 복수 선택 불가능)가 원칙이기 때문이죠.
isa 계좌 개설은 사실 어려울게 없습니다. kb국민은행이나 신한은행 같은 주 거래 은행에 방문해 isa 계좌 개설을 해도 되고, 비대면으로도 계좌 개설이 가능합니다. 요즘은 거의 모든 게 비대면으로 이루어지니 주거래 은행 사이트에 방문해 isa 계좌 개설을 해도 되겠습니다.
4. isa 계좌 장점
isa 계좌 장점은
첫째 한 바구니(계좌) 안에서 여러가지 금융상품에 분산투자가 가능하다는 것입니다.
둘째 시장의 상황에 따라 탄력적으로 대응이 가능해서 금융상품의 교체가 쉽습니다.
셋째 isa 계좌로 투자를 하면 일반금융상품에 비해 세금 절약(비과세 및 분리과세)이 가능합니다. 수익중 200만 원까지는 비과세입니다.
정부의 도입 목적이 특정계층의 비과세상품 수혜 특혜 범위를 줄이고 더 많은 국민들에게 수혜대상을 늘려주기 위함입니다.
넷째 예금 펀드 주식등 다양한 파생상품에 투자가 가능해 시장 상황에 따라 유동적으로 관리가 할 수 있습니다.
다섯째 납입원금안에서 자유롭게 횟수 제한 없이 중도 인출이 가능합니다.
5. isa 계좌 단점
isa 계좌 단점으로는 첫째 의무가입기간 3년이 존재합니다.
만약 3년 안에 중도해지를 한다면 세제혜택을 전혀 받을 수 없습니다. 만약 중도해지한다면 수익에 대해 15.4%의 이자소득세를 내야 합니다.
또 상품 선택에 따라 시장 상황이 안 좋을 경우 만기가 끝난다면 리스크가 있을 것으로 생각됩니다.
isa 단점 둘째 운용사들의 운용수수료가 있습니다.
각 운용사마다 운용보수가 다른데 최대 1%까지라고 합니다. 이 경우는 각자 보유하고 있는 투자상품들의 수수료가 중복되거나 더 많지는 않은지 비교해보는 것이 좋겠습니다.
isa 단점 셋째 예수금 형태로 넣어두는 것이 불가능합니다.
무조건 투자하는 하나의 상품에 가입해야 합니다. 이말은 중도인출이 가능하다 해도 투자상품을 매수해두어야 하기 때문에 유동성의 흐름에 있어서는 조금 불편할 수 있다는 뜻입니다.
isa 단점 넷째 중도 인출시 총량 한도가 줄어듭니다.
최대 1억까지 입금이 가능하다고 했는데 만약 1년 최대 납입한도인 2천만 원에서 1천만 원을 중도 인출할 경우 최대 9,000만 원이 됩니다.
isa계좌 단점과 isa계좌 개설에 대해 좀 알아보니 제게는 IRP보다 좀 더 어렵게 느껴지네요. 돈공부를 위해 좀 더 많은 공부가 필요한 것 같습니다. 부족하나마 도움이 되셨길 바랍니다.
도움되셨다면 공감, 댓글, 구독 부탁드립니다.
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