당장 다음 달 7월부터 dsr규제가 40% 확대되기 때문에 dsr계산기 사용법에 대해 알아보았습니다. drs 40% 확대 규제되기 때문에 1억이 넘으면 DSR규제를 받게 되기 때문에 dsr 계산기 사용하는 법을 최대한 실제로 사용해보는 방법으로 정리하였습니다. dsr계산기는 부동산계산기를 이용하였습니다.
7월 1일부터 시행되는 dsr규제란 총부채원리금 상환비율을 말합니다. 이 상환비율을 정확히 계산하려면 은행에서 확인할 수도 있겠지만 dsr계산기를 이용해 미리 계산하고 계획을 세우는데 참고 할 수 있습니다.
7월에 시행되는 dsr규제 40% 확대에서는 1억을 빌리면 원리금 상환액을 연 소득의 40%를 넘기지 못하도록 하는 것입니다.
여기서 원리금이란 원금과는 다른 말입니다. 원리금이란 원금과 이자를 합친금액을 말하는데 dsr규제로 소득의 40%를 넘기지 못하게 한다는 것이죠. 제2 금융권은 50% 입니다.
| DSR = 원금 + 이자 전체 |
DSR규제 7월 적용
7월에 적용되는 DSR규제는 전세대출, 신용대출, 생애최초 주택 구매의 경우가 각각 다르게 적용됩니다.
✔ 전세대출 : 규제대상 아님
✔ 신용대출
- 규제 한도 폐지
- 7월부터는 연소득 최대 2배 이상 가능
- 단, 1억원이 넘는 금액을 대출할 때는 DSR 규제대상
- 예1 ) 연소득 5천만원인 경우 : 1억까지 대출 가능, 규제대상 아님
- 예2 ) 연소득 7천만 원인 경우 : 1억4천만 원까지 가능, DSR 규제대상 / 단 금리와 대출기간을 적용해야 하므로 1억4천까지 신용대출이 불가능할 수도 있음
✔ 생애최초 주택 구매 LTV 80% 적용
- 생애최초 주택 구매인 경우 LTV 80% 적용
- DSR은 그대로 1억 이상일 때 40% 적용
작년 정부의 계획에 따르면 상환 능력에 비해 대출이 과도하게 됐었기 때문에 올 7월부터 주담대 2억원이 초과할 경우 규제를 시작해서 내년에 3단계로 개인별 dsr 40프로를 적용할 예정이었지만 올해 윤정부로 바뀌면서 기존의 대출규제를 유지하기로 했습니다.
7월1일부터 3단계로 강화된 DSR 규제가 시행되면서 대출 소비자의 한숨이 깊어질 전망이다. 전체 대출자의 29.8%가 3단계 DSR 규제 대상자가 될 것으로 추산된다. 3명 중 1명이 규제에 걸리는 꼴이라 대출시장에 큰 변화가 예상된다.
DSR규제폭을 늘린다는 것은 어찌보면 저같은 금융맹들에게는 오히려 나은거 아닌가? 이렇게 생각할 수도 있습니다.
일단 내 소득의 40%를 넘기지 못한다고 하니 안정적으로 갚을 수 있지 않을까? 라는 생각이 들 수도 있습니다.
그러나 규제폭을 늘린다는 것은 내가 대출을 받을 수 있는 한도가 줄어든다는 것과 같고, 금리가 계속 오르는 요즘에는 더 빨리 갚고 싶어도 그 이상을 갚을 수 없다는 말이 되니 그리 좋은 소식은 아닐 수도 있겠습니다.
단 전세자금대출에 대한 DSR은 시행되지 않습니다.
DSR 규제가 강화되면 규제의 영향을 받는 대출자가 늘어나게 되겠지요. 작년 9월 말 기준으로 대출자(1990만명)로 따지면, 7월 이후에는 593만명이 규제 대상자가 되기 때문에 대출자 3명 중 1명의 대출 문턱이 높아지는 셈이 됩니다.
dsr 계산기 사용법
dsr 계산기 사용법을 알기 전에 dsr 계산법에 대해 알아둘 점이 있는데 부채의 종류에 따라 DSR이 적용되는 점이 다르다는 것입니다. 여기에서는 전세대출, 학자금대출, 자동차 할부를 예로 들어보겠습니다.
| - 전세대출 : 이자만 / 주거자금 형태 인정, 만기시 전세자금 회수 - 학자금 대출 : 원리금 - 자동차 할부 : 원리금 |
앞서 말했듯이 대출규제는 dsr 40%를 넘길경우에 적용됩니다.
dsr 계산기 사용법은 부동산 계산기를 이용하였습니다. 가장 정확한 계산결과를 얻으려면 은행의 신용정보조회를 통해 확인하는 것이 좋습니다. 여기에서 거론 되는 dsr 계산기 사용법은 참고만 하시기 바랍니다.
1인가구 3,600정도의 연봉으로 2억정도의 전세자금을 대출 받을 경우를 가정해보았습니다.
DSR 계산기에서 연소득을 넣고 전세대출을 클릭한 후 대출금과 대출기간을 넣습니다. 금리는 요즘 워낙 높아지는 추세이긴 한데 현재 시중 은행들의 금리가 3.8%~4%초반인것을 감안해 4%로 잡아보았습니다.
DSR계산기 계산결과 DSR은 17.13%로 나왔습니다.
이 경우 대출이 전혀 없는 상태를 가정하였으므로 만약 추가로 신용대출을 받고 싶다면 신용대출이 가능해지겠습니다.
40%를 넘지 않았기 때문에 그 안에서 가능해지는 겁니다.
DSR 규재의 원칙은 내가 갚을 수 있는 만큼만 빌리자는 것이므로 내가 가진 모든 부채(주담대, 신용대출, 자동차 할부금, 전세대출 등 )들의 원리금 상환비율을 따져서 계산해야 합니다.
부동산 계산기는 검색으로 확인하실 수 있습니다.
대출을 받아보지 않은 저로서는 공부가 많이 필요한 분야이네요.
대출도 안받아봐서 아직도 경제적자유를 못누리고 있나 봅니다.
꾸준히 공부해야겠습니다.
이상으로 dsr계산기 사용법으로 7월 40%규제 적용 확인에 대해 알아보았습니다.
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