isa계좌 개설방법, 공부좀 해야것드라.
* ISA계좌란? ISA(Individual Savings Account) 계좌는 개인 자산을 효과적으로 관리하고, 세금 혜택을 받을 수 있는 투자 계좌입니다. 본래 영국에서 시작된 ISA 계좌는 한국에서도 비슷한 형태로 제공되며, 다양한 금융 상품에 투자할 수 있는 기회를 제공합니다.
➡ 영국에서 시작한건 몰랐네. 21년부터 도입됐다고 하던데, 이게 3년이상 넣어야 절세가 가능하다고 해서 isa계좌 활용방법으로 많이 소개됐는데, 나는 이제 들려고 알아보는 중
😃 이글은 제가 필요해서 공부를 위해 정리한 글입니다.
1. ISA 계좌란? 주요 특징에 대해 체크해봤다.
| 1) 세금 혜택 ISA 계좌의 가장 큰 장점은 비과세 혜택입니다. 일정 기간 동안 발생하는 이자, 배당, 양도소득 등에 대해 세금을 부과하지 않아 투자 수익을 극대화할 수 있습니다. |
| 2) 투자 다변화 ISA 계좌를 통해 주식, 채권, 펀드, ETF 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있습니다. 이를 통해 포트폴리오를 다양화하고 리스크를 분산시킬 수 있습니다. |
| 3) 자유로운 입출금 일정한 한도 내에서 자유롭게 입출금이 가능하여 유동성 측면에서도 유리합니다. |
➡ 1번) 세금혜택(세액공재) 부분은 투자금에서 순이익 200만원까지는 비과세라는 뜻. 서민형은 400만원까지 비과세가 된단다.
01 - 예를 들어 2,000만원(1년 투자액 한도)을 넣고 10%의 순이익 200만원 얻었으면 여기에 세금을 내지 않는다는 뜻.
02- 만약 겁나게 투자를 잘해서 20% 수익이 났다 그러면 비과세 200만원 빼고, 남은 200만원만 분리해서 세금을 매긴다. (분리과세 9.9%)
03- 사람들이 이게 좋다고 한 이유는 일반 소득세는 15.4%인데 분리과세로 9.9%만 뗀다고 하니 일단 세금혜택이 있다고 생각하기 때문
※ 이자소득세, 배당소득세는 일괄적으로 15.4%를 뗌. 예금이자도 15.4%인걸 생각해보면 이해가 됨.
04- 손익통산 가능★
이게 좀 어려울 수도 있는데, 결론은 내가 투자한 모든 상품에서 손해는 빼고 이익에만 비과세와 세금을 매긴다는 뜻.
예를 들어 eft에서 300만원의 수익이 났다. 주식으로 150만원 손해를 봤다.
- 내 입장은? 300벌어서 150 손해 났으니 150만원만 이익이다. (300만원 세금 내는 건 억울해)
- 기존 정부 세금은? 네가 손해 150을 본건 네 사정이고, 나는 300에 대한 세금 때려야겠어. (그건 네 생각이고, 뭐야 장기하야?)
- isa계좌로 하면? 그랬구나, 150만원만 이익 본거네. 그럼 200만원 까지는 비과세해줄테니 너 세금은 0원이야. (나, 너 많이 생각하고 있다)
이렇게 날 위로해 주고, 내 재산증식을 도와주겠다는 거.
그럼 나는? 어머, 고마워. 아이 저아.
➡ 2번) 투자 다변화
: 이 말은 하나의 계좌로 주식, 채권, 펀드, ETF등 다양한 상품에 투자할 수 있기 때문
01- 국내 대부분 증권계좌(주식계좌)는 주식, 채권, 펀드, etf에 투자할 수 있음. 근데 왜??? 뭐가 다르다는거? 이건 특별한 점을 모르겠는데??
찾아보니 이전에는 모두 따로 거래했다고 함. isa계좌가 나오면서 예금+펀드+파생결합증권이 가능해졌다고 함.
02- 다양한 상품에 투자하는것보다 세금 혜택이 크기 때문인듯
3) 자유로운 입출금?? - 절반은 맞고 절반은 틀린 말
01- 1년 2,000만원 한도내에서 입출금 가능함. 인출 가능 횟수도 제한 없음
02- 수익이 났을 경우 만기전까지는 찾을 수 없음(최소3년)
03- 잔고를 그냥 찾고 싶을때는 해지해야 함. 단 이때 비과세 혜택이 사라지므로 이익에 대한 일반소득세를 내야 함.
※ 주의 1 : 최초 계약날로부터 납입원금보다 초과하는 금액을 인출하면 계약해지로 간주되어 일반주식계좌로 넘어간다고 함.
※ 주의 2 : 연간 2,000만원 한도내에서 돈을 넣었다 뺐다해도 잔고로 2,000만원이 아니라 총액 2,000만원으로 계산함.
예) 500만원 넣었다가 뺌 / 다시 2,000만원 넣으면 초과로 비과세 혜택 없음 / 1,500만원만 넣을 수 있음.
결국 내가 투자할 수 있는 원금이 더 적어진다는 뜻
★ 결론 : 그냥 3년동안 넣고 굴린다는 생각으로 안빼는게 맞음
오늘 isa계좌란 무엇인지 알아보고, 장점에 대해 정리했음.
다음에는 isa계좌 중개형, 신탁형 / 서민형, 일반형, 농어민형에 대해 정리할 예정임.
한국투자에서 isa계좌 개설방법 정리할라고 봤더니 기한도 정해야 하고, 뭘 좀 알아야 선택할 수 있겠더라고.
그럼 이만 총총..
😉 다음 글도 보고 가슈^^
- 서부간선 지하 도로 통행료 미납요금 납부방법 간단하네.